棋经里的现金流

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棋经曰：“夫棋始以正合，终以奇胜，最要变通，不宜执一。”

我以为，下棋，既要布势，也要求点，有势无点也是一种遗憾。企业中的资金管理也应着同一道理，传统运营为基础，期间要不断寻找机会，利用好浮游资金，不仅能节省一些成本，获取更多的一些收益，有时也能达到短期融资的目的。

企业与银行结算过程中，许多银行结算产品都是可加以利用的，利用好了，能使企业的资金的运用更加自如：

⒈利用好银行票据交换时间：银行每天两次对外提出他行票据交换，上午十点早场一次，下午五点晚场一次。每天下午四点入当天早场和前一天晚场的支票帐。所以当天取得的支票如果能在早晨十点前交到银行，当天即可入账使用。

⒉利用票据直通车：如果没有赶上早场的大额他行支票急于入账，可使用支票直通车。按票面金额的1%，最高30元支付银行手续费，当天下午四点同样可以入账。

⒊7天通知存款：利率1.62%，使用前7天通知银行，特点利率高，使用较自由。特别是现在每年有春节、五一、十一三个长假，长假前也是企业回笼资金时，做个七天通知存款比0.72%高0.9%。

⒋1天通知存款：利率1.08%，使用前1天通知银行。

⒌协定存款：俗称AB户，基本户为A户，协定户为B户，利率1.44%，当天晚间只要达到与银行签定的金额（一般为50万），自动转到B户按1.44%计息，第二天早上再转回A户使用。

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