请教资金成本

annyanni

某银行准备贷一笔款给我们公司，额度4500万元，年利率5.58%，要求同时存款2000万元，存款年利率2.63%，请问该笔贷款实际利率多少，比基准利率5.58%上浮多少？

annyanni

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annyanni

我是这样算的：实际利率＝利息/实际可用资金额度
这笔贷款实际付出利息为：4500*5.58%-2000*2.63%＝198.5万元
实际可用资金：4500-2000＝2500万元
实际利率＝198.5/2500＝7.94%
上浮了42%
这样算法对不对？

annyanni

可是领导算法跟我不一样！
他是这样算的：
2000*（5.58%-2.63%）/4500
算得一个百分比，再用这个百分比/基准利率，得出上浮比例23.5%，这样算对吗？

kissbug

楼主的方法正确！

eleven

你是计算在2500万上浮多少，你老板是计算在4500万上浮多少

押2000万作为保证金可以开银行承兑汇票，对企业和银行都有好处，利率就下来啦

annyanni

谢了。

sunjianhd

如果2000万在银行开银行承兑汇票，那么你和你领导算的都不对！

2000万放在银行做保证金（开银票），银行方面增加了存款，企业将银行承兑汇票贴现继续周转这个2000万，（一般来说你的供应商都不会要银票，就是用银票他们也会在商品价格方面和你讨价）企业还必须支付一个贴现的金额，所以你在核算利息的时候可能忘了这一点。

如果不存在上述情况，那么还是你领导算的对应该用4500万来算。因为你向银行贷了4500。

上述仅代表个人观点，不对的地方请指正。