银行贷款审核资产负债表中的指标主要是什么

liliguest

向版主请教一个问题：我公司是一家贸易公司，因为业务量扩大，出现资金缺口，拟向银行贷款，由于是第一次向银行贷款，银行要求提供好些材料，包括资产负债表，还要有中介机构的审计，请问，资产负债表中的审核指标主要是什么，他们重点考查什么？报表没经审计行吗？我们想用房产作抵押，房产价值超过贷款金额，请问：在这种情况下，资产负债表的影响大吗？

SuperCFO

一个好的财务经理一定要有几个银行的朋友。。。千万不要等没钱了才想起找银行，财务经理要具备一个基本的财务意识就是一定要在你公司财务状况好的时候去找银行，这时银行认识的是健康的公司和良好的现金流。。。等你没钱了，银行见到的就是病态的公司和危险的现金流。。任何人都不会把自己的钱借给一个有问题的公司的，除非这家银行也是病态和不健康的（就象我们国家的名义上存在，实际上都是破了产的国有银行，把老百姓的钱全折腾光了）。。。

乙萱

银行通过报表主要看你公司的实力，和还款的能力。比如“流动比率”“速动比率”“资产负债率”“注册资本”“资产总额”等，还有报表必须是通过审计的。有房产做抵押你贷款相对来说容易些。

SuperCFO总能在更高层次上给我们提供经验，有长知识了.

zhaofm2008

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zhaofm2008

银行贷款要求的财务指标总的来讲有13项。

zhaofm2008

有财产抵押的贷款相对要好的多。

zhaofm2008

贷款指标：

（仅供参考）

1、资产负债率 小于等于70％

2、流动比率 大于等于150％

3、现金净流量 都大于0（包括经营性投资性筹资性，越大越好）

4、现金流动负债比率 大于等于20％（经营性现金净流量/流动负债）

5、或有负债 小于等于50％（占净资产的比例）

6、已获利息保障倍数 大于等于4

【（利润总额＋当年利息支出）/当年利息支出】

7、总资产报酬率 大于等于6％

【（利润总额+利息支出）/资产年平均余额】

8、销售利润率 大于等于9％

【销售利润/销售收入净额】

9、净资产收益率 大于等于15％

【税后净利润/净资产年平均余额】

10、存货周转率 大于等于300％

【产品销售成本/平均存货】

11、销售收入增长率 大于等于9％

【（本年收入－上年收入）/上年收入】

12、净利润增长率 大于等于9％

【（本期实现净利润－上期实现的净利润）/上期实现净利润】分母为绝对值

13、净资产增长率 大于等于10％

【（年末净资产－年初净资产）/年初净资产】

其中 第10、11、12、13项为企业的发展能力评价。

zhaofm2008

银行主要看的是资金偿债能力和周转能力，发展能力。偿债能力是最主要的。

nihaibobo

如果我公司其他指标都不能达到要求，而土地房产的价值达到1000万，贷款500万成功率有多大，注：假如跟银行的关系一般，以前没有贷款记录！

Arthur

中信银行的〉〉〉〉〉

流动资金贷款不仅仅满足企业的临时性和季节性的资金需求，还可满足其营运资本（流动资产－流动负债）的资金需求，该部分资金需求并非临时性和季节性，而是比较稳定且伴随企业增长而逐渐增长。

申请条件
　　1、应经工商行政管理部门批准，依法登记注册，有企业法人营业执照和生产经营许可证；
　　2、独立核算，有健全的财务制度；
　　3、有符合规定比例的资本金；
　　4、经营业绩良好，借款有符合我国政策法规规定的合理用途，确能产生经济效益，能按期偿还本息；
　　5、需提供具有符合担保条件的担保人或抵（质）押物品。贷款担保人要符合法定条件，具有偿还贷款的经济实力，并承担连带偿债责任。抵（质）押物（包括不动产及动产）须符合中信银行的要求，并需登记和公证。借款人不履行偿还贷款债务时，银行有权对抵（质）押物进行处理。如果企业具备很好的信誉和强大的经济实力，同时符合中信银行信用贷款的规定，经审批同意后可免除担保，并提供信用贷款。
　　6、应在中信银行开立存款结算户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监督。

币种
　　流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元、英镑、港币、德国马克、法国法郎及其他国家、地区的主要可自由兑换货币。

贷款期限
　　流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为1～3年。流动资金贷款原则上不办理展期。

贷款利率
　　贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度，根据贷款性质 、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询 。
　　逾期和挪用贷款按规定计收罚息。

申请手续
　　流动资金贷款由中信银行公司业务部受理。您企业初次向中信银行申请借款时,请携带以下资料：
　　1、借款人的基本情况；
　　2、书面借款申请报告，主要内容包括：借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源、担保方式等；
　　3、经年检的企业法人营业执照、法人代表证明或法人代表授权书及其授权代理人的身份证明；
　　4、在工商行政部门备案的公司章程；
　　5、经会计（审计）事务所审计的上年度资产负债表、损益表和最新资产负债表、损益表、现金流量表；
　　6、款涉及的购销合同、批文、海关报关单；
　　7、企业董事会同意借款的决议；
　　8、担保人的基本情况；
　　9、担保人章程；（合资、合作资企业还需提供合资、合作合同）；
　　10、担保人担保授权书；
　　11、抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。