[转帖]金融的懂与不懂

SuperCFO

在高尔夫球场上做交易的金融寡头、泡在浴缸里跟踪伦敦外汇市场的操盘手、坐着私人飞机全球巡视的投资银行家，这些从电影里看到的金融大亨形象告诉我们，金融是做大买卖的，需要高深的学问和极其聪明的大脑。

在高尔夫球场上做交易的金融寡头、泡在浴缸里跟踪伦敦外汇市场的操盘手、坐着私人飞机全球巡视的投资银行家，这些从电影里看到的金融大亨形象告诉我们，金融是做大买卖的，需要高深的学问和极其聪明的大脑。 金融作为现代经济的中枢系统，很专业、很深奥、很阳春白雪。普通智商的才疏学浅之人，想弄懂金融？难！很多时候，诸如降低银行不良贷款率可以通过更多地放贷、高智商高收入的精英却制造高额的不良资产，其中的深意想让普通公众弄懂确实勉为其难。 术业有专攻。因为专业的缘故，看到“交割”、“掉期”、“升水”等最普通的金融术语，对许多非金融人士来说，不亚于在上网时看到了乱码。 让人意外的是，不仅普通百姓会撞上“乱码”，金融业内人士也会遇到。两任保监会主席都多次在公开场合表示，保险公司一些保单看不懂。晦涩保单故意让人看不懂，是普遍存在于金融合同中的“霸王条款”的缩影。看不懂的背后是精心设置的陷阱——你所理解的意思未必就是别人对你的承诺。 聪明的脑袋有可能入歧途，专业的优势未必不骗人。恶意的“乱码”多了，金融业赖以生存的信任关系就会受到伤害。 金融业不管多么唬人，但本质上不过是用别人的钱做自己的生意。银行接受存款人的委托、保险公司对花钱投保的人提供保障、证券公司拿人钱财替人理财，委托关系的存在意味着彼此间的信任必须小心呵护。 因为专业优势和信息不对称，金融交易总是对一部分人是不公平的，一个明显的例子就是资本市场上总有一些先知先觉者，能精确踏准股市节奏。为此，金融需要更为严格和更为公开的监督，来确保金融业的诚信不被亵渎。 尽可能地增加金融业的透明度，让更多的人懂金融是必须的。抛开金融业和客户之间的委托关系不说，金融业在国民经济中具有举足轻重的地位，也决定了每个公民有权了解金融。 但现实是金融业的一举一动经常是秘而不宣的。铁路票价的调整要开个听证会，银行卡跨行交易手续费的确定却无人听证；三峡工程的上马与否由全国人大开会表决，用纳税人的钱数次注资国有银行，所需费用远远超过三峡工程，对货币政策都可能造成影响，却不见有法律意义上的公共政策讨论。 所幸的是，金融监管部门现在越来越重视金融业的信息披露，一些金融机构被强制披露财务信息，主动设立新闻发言人；而在大众媒体上，关于金融政策的讨论也在增多，这些无疑都增加了金融被公众懂的机会。 公众可能不懂金融交易，但他们不能因此被剥夺对金融的知情权。一个可以弄懂的常识就是，让更多的人了解进而懂金融，金融业的风险和漏洞就更有可能被防范。

Arthur

金融的懂与不懂

　　在高尔夫球场上做交易的金融寡头、泡在浴缸里跟踪伦敦外汇市场的操盘手、坐着私人飞机全球巡视的投资银行家，这些从电影里看到的金融大亨形象告诉我们，金融是做大买卖的，需要高深的学问和极其聪明的大脑。

　　金融作为现代经济的中枢系统，很专业、很深奥、很阳春白雪。普通智商的才疏学浅之人，想弄懂金融？难！很多时候，诸如降低银行不良贷款率可以通过更多地放贷、高智商高收入的精英却制造高额的不良资产，其中的深意想让普通公众弄懂确实勉为其难。

　　术业有专攻。因为专业的缘故，看到“交割”、“掉期”、“升水”等最普通的金融术语，对许多非金融人士来说，不亚于在上网时看到了乱码。

　　让人意外的是，不仅普通百姓会撞上“乱码”，金融业内人士也会遇到。两任保监会主席都多次在公开场合表示，保险公司一些保单看不懂。晦涩保单故意让人看不懂，是普遍存在于金融合同中的“霸王条款”的缩影。看不懂的背后是精心设置的陷阱——你所理解的意思未必就是别人对你的承诺。

　　聪明的脑袋有可能入歧途，专业的优势未必不骗人。恶意的“乱码”多了，金融业赖以生存的信任关系就会受到伤害。

　　金融业不管多么唬人，但本质上不过是用别人的钱做自己的生意。银行接受存款人的委托、保险公司对花钱投保的人提供保障、证券公司拿人钱财替人理财，委托关系的存在意味着彼此间的信任必须小心呵护。

　　因为专业优势和信息不对称，金融交易总是对一部分人是不公平的，一个明显的例子就是资本市场上总有一些先知先觉者，能精确踏准股市节奏。为此，金融需要更为严格和更为公开的监督，来确保金融业的诚信不被亵渎。

　　尽可能地增加金融业的透明度，让更多的人懂金融是必须的。抛开金融业和客户之间的委托关系不说，金融业在国民经济中具有举足轻重的地位，也决定了每个公民有权了解金融。

　　但现实是金融业的一举一动经常是秘而不宣的。铁路票价的调整要开个听证会，银行卡跨行交易手续费的确定却无人听证；三峡工程的上马与否由全国人大开会表决，用纳税人的钱数次注资国有银行，所需费用远远超过三峡工程，对货币政策都可能造成影响，却不见有法律意义上的公共政策讨论。

　　所幸的是，金融监管部门现在越来越重视金融业的信息披露，一些金融机构被强制披露财务信息，主动设立新闻发言人；而在大众媒体上，关于金融政策的讨论也在增多，这些无疑都增加了金融被公众懂的机会。

　　公众可能不懂金融交易，但他们不能因此被剥夺对金融的知情权。一个可以弄懂的常识就是，让更多的人了解进而懂金融，金融业的风险和漏洞就更有可能被防范。