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自国际金融危机以来，越来越多的企业意识到资金管理的重要性，尤其是在融资成本不断增加的背景下，大中型企业的资金管理需求开始出现爆发迹象。
在特定的环境下，企业的资金管理要想管得好、管得精，离不开与此相关的链条上的其他参与者—— —银行和软件企业。简单而言，银行能提供专业化的现金管理服务，而软件企业能提供IT系统作为基础性支持。作为资金管理链条上的一环，银行和软件厂商各自将如何谋定而后动？
银行“跑马圈地”
商业银行正在现金管理业务领域“跑马圈地”。
在金融脱媒、巴塞尔协议Ⅲ、利率市场化三重压力之下，本土银行早就开始寻找传统信贷业务之外的利润增长点，试图以更少的资本达到更多的业务发展。2009年底，招商银行率先提出“二次转型”战略，意欲将经营方式由外延粗放型向内涵集约型转变。在这其中，现金管理业务因其低资本消耗、高客户黏性等特性，成为转型的主力军之一。
“近几年，企业现金管理需求的变化趋势集中在两个方面。一是随着中资企业‘走出去’，它们的采购、销售全球化了，资金管理彩票匾蚧欢是企业对营运资金管理的需求已经从简单的支付结算，发展到以应收应付账款管理、票据管理、产业链整体融资安排为核心的供应链金融领域。”招商银行现金管理部总经理左创宏说。
据介绍，目前5家国有银行、12家股份制商业银行以及部分城市商业银行都开展了现金管理业务，其中有15家已经推出了自己的现金管理品牌。
就盈利模式而言，刚刚起步的现金管理业务采取了完全“免费”的政策来抢占市场。“银行都不是基于企业的现金规模收取费用，而是基于企业选择的不同现金管理功能而收费：如选择手机银行收取的渠道使用费，或者建立资金池的费用（按个数收取），又或者代理投资收取的费用（按业务比例收取）。”光大银行公司业务部总经理李海红对记者表示。
尽管目前银行的现金管理业务还未能盈利，但现金管理对增加银行开户数、交易量以及带动存款增长等方面有长足的好处。因此，各家银行更愿意把现金管理业务看作是一个“交叉式”销售平台，通过这个平台的先进技术“绑定”高端企业客户，同时操练银行内部人员的协同服务能力。
早在30年前，西方银行业就注意到现金管理这块中间业务。以花旗银行为例，其中间业务80%的利润来自对现金管理收取的服务费。而美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40％左右，而中国目前商业银行中间业务的规模一般占其资产总额的15％左右。
在中国，最早由花旗银行在1999年将现金管理概念引入中国。随后，现金管理业务受到招商银行、中信银行等股份制商业银行的推崇。国际金融危机之后，现金管理日益火热。
鉴于此，各家商业银行对现金管理业务展开了新一轮的营销大战。于是，那些昔日高高在上的银行家们不得不奔波于各地，举办一场场现金管理业务推荐会，或者积极抢占主流媒体的黄金广告位置，或者绞尽脑汁试图说服懵懵懂懂的企业CFO们接受自己银行的现金管理系统。
可以预见的是，在银行业“转型”压力加剧的背景下，未来现金管理领域的银行之争在所难免。
软件企业“凑热闹”
IT系统是集团企业资金管理的工具和基础。在信息化时代，IT技术无孔不入，即使在最传统的资金管理领域，如果离开了IT手段，恐怕很难实现企业尤其是跨国企业、集团企业的集中化、可视化的低成本管理诉求。
目前，大部分企业处在以会计核算软件为核心的信息系统管理阶段，一般采用财务软件搭配银行网银或者财务软件搭配EXECL表格的方式进行资金管理，但是对于集团企业、跨国企业而言，这样“简陋”的搭配显然不能满足资金精细化、集中化的管理需求。
大部分企业集团拥有众多的子公司，成员多、分布广，各子公司的发展状况参差不齐，而且各自拥有独立的财务管理体系。如果有一个统一的资金管理平台，集团企业的财务掌门人就能够对资金的流入流出、银行存贷、收益及债务一目了然并进行动态、实时的监控，让整个集团的资金流透明化。
在集团企业的需求驱动之下，正如企业的BI（商业智能）、PM（绩效管理）等软件一样，资金管理软件很快就成为了企业管理软件细分市场中的一支新军，并迅速成为集团企业信息化投资的新增长点。
“2012年，资金管理软件规模将达到24.81亿元，成为继ERP之后企业管理信息化领域又一新的增长点。”赛迪顾问早在5年前发布的研究报告就给出了这样的预言。
(2011-04-25 来源：中国会计报) | 
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