现金池原理与运用（20170316）

moonsis

课前预习： 1、资金的集中管理与分散管理各有什么利弊？
个人理解，资金集中管理与分散管理应是集团公司资金管理的一种方式，现在好多集团公司都成立有财务中心，或是专门的财务公司，资金的集中管理就是为了管理各分公司的资金发挥最大价值的运用与进行有价值的其他投资活动。
但是资金集中管理不利于各个分公司资金的灵活运用，及时性与时效性不如分散管理。

2、你对银行的信贷和结算产品了解几何？
目前了解到想要得到银行的信贷支持只有提供银行认可的抵押品，纯信用的贷款基本是拿不到的。
目前公司使用的结算方式有：电汇、银承、电子银承、供应链融资、进口信用证等。

wsbytsp

课前预习：
1、资金的集中管理与分散管理各有什么利弊？

2、你对银行的信贷和结算产品了解几何？

资金集中管理增大了资金方的谈判筹码，可以跟银行谈判存款利率，也可以集中资金拆借管理；资金分散管理增加了业务的流动性；

银行借助国家给它树立的征信通过柜面存取款，公司的流动资金或者银行理财产品获取可用资金，根据经济发展的规律，银行会把他们的扣除准备金后的存款乘以经济发展速度预估倍数放贷给资金需求方，比如企业流动资金抵押借款；个人高端消费抵押贷款；项目贷款；为了获取高利益，银行背后有一系列影子银行，通过影子银行，银行会有一笔手续费之类的收入。

ling冰月