各位财务经理人、CFO们进来喝杯茶，关于银行承兑汇票的探讨

说了再见

       昨晚想一个基本的问题，后面发现陷入一个无限循环的误区。望各位财务经理、CFO轻点喷....本人对承兑汇票业务尚未入门，很多基本问题也没搞懂，所以连下面的基本问题也搞糊涂了，陷入误区，望各位财务经理、CFO指点下迷津。Thank you

       企业的综合授信额度也叫敞口，假设某银行给某公司的敞口是2500（单位万元，下同），保证金比例20%，那么企业最高可以向银行申请开具承兑汇票=（总敞口-企业已用敞口）/（1-保证金比例）=（2500-0）/（1-20%）=3125，需缴纳保证金为500，由此产生两个问题：
       问题一：既然敞口为2500，保证金500，最多能开具2500+500=3000面值的银行承兑汇票，现开具的承兑汇票3125-保证金500=2625大于总敞口2500，多占用银行125万，银行实际给的敞口2625不等于2500的协议总敞口。
       问题二：承接问题一，多出的125是由于3000承兑汇票里有500是保证金，该部分的承兑汇票完全是占用的自由资金，没占用银行资金，由此可以少占用500*20%=100的保证金，100万保证金还可以再次开出承兑汇票100/（1-20%）=125万，因此解释了问题一。按此推论，开具125万的承兑汇票对应25万保证金又是占用的自己资金，解讫了部分敞口，可再次开具出承兑汇票25/（1-20%）=31.25。
       由此问题一又出现了，同时问题二也又重复了............无限循环下去。。

一路前行

如果给你的额度是2500万，保证金比例为20%，那么你开具的票面金额应为：2500/0.8=3125万元；保证金为：3125*0.2=625万，而非你说的500万。
模糊了两个概念。

一路前行

额度是对应的敞口部分，不会因你的保证金而释放

13502258543

保证金是要被冻结的，我是做银承买断的，深圳，上门。昵称是我的联系方式。

说了再见

一路前行 发表于 2015-4-14 16:01
如果给你的额度是2500万，保证金比例为20%，那么你开具的票面金额应为：2500/0.8=3125万元；保证金为：3125 ...

目前公司业务中就只缴纳500，开具了3125的票出来

一路前行

说了再见 发表于 2015-6-20 11:06
目前公司业务中就只缴纳500，开具了3125的票出来

那说明你们的保证金比例小于20%

说了再见

经办人说他把银行的人忽悠了

说了再见

一路前行 发表于 2015-6-20 21:09
那说明你们的保证金比例小于20%

经办人说他把银行的人忽悠了

niub

500万开3125？不可能吧。