建立投融资平台 高明民企“抱团”应对融资难

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　　上周二，高明区民营企业投资商会正式成立，该商会目前有61名会员，致力于盘活高明民间资本，建立投融资平台，通过会员间的“抱团效应”破解各自融资难题，通过设立小额贷款公司、融资担保公司等为区内中小企业提供融资支持。

　　一边是因缺乏固定资产抵押和担保而陷入融资难的中小企业，一边是手握巨额存款却担忧风险而不敢放贷的银行，投资商会基于“抱团效应”下的“联保”模式，能否成为破解这组矛盾的有力砝码？而经盘活后的民营资本，将对区内中小企业生态乃至本土实体经济产生何种影响？

　　突破已经开始，改变仍需时间观察。

　　调查显示50%以上民企融资难

　　统计数据显示，截至去年，高明共有民营企业2292家，占全区企业总数的69.48%，民营经济总量占全区GDP50%以上，企业数量和产业规模均占了全区经济的半壁江山。

　　然而，高明民营经济风光背后也面临着融资难问题。该区工商局去年7年完成的一份民营企业发展状况调研报告显示，全区50%以上的民营企业存在融资困难；该区经促局去年10月出炉的工业中小企业经营状况调研报告也显示，37.8%的中小企业表示流动资金短缺，高达48%的企业将缺资金视为增资扩产的制约因素。

　　正在民营企业为融资难烦恼的时候，区内各金融机构的存贷差却长期保持在55亿元以上，占全部金融机构存款的26%左右。

　　“银行作为盈利机构，并非不想放贷获利，但在获利和风险之间，更要把控风险。”某商业银行高明支行信贷部经理表示，银行向民营企业放贷往往需要抵押物或信用担保，但民营中小企业普遍缺乏固定资产抵押和担保，这是民营企业融资难的重要原因。

　　该区一位纺织企业主梁伟海就抱怨说，到银行贷款，抵押物充足与否是银行贷款和数额大小的唯一认证，“这让人感到银行跟典当行差不多，而且使用机器等设备抵押贷款往往很难。”

　　融资成“企业服务年”重要内容

　　民营企业缺少抵押物的现状一时难以改变，能够有所作为的信用担保。

　　今年，高明区借佛山启动“企业服务年”活动为契机，将破解中小企业融资难列为“企业服务年”的重要内容，并设立了由区金融办牵头，财政、税务、银监等部门参与的融资服务组。融资服务的一个重要举措是重新修订《高明区中小企业信用担保基金管理办法（试行）》，将财政出资设立的中小企业信用担保基金从2000万元增加至3000万元。区金融办相关负责人区建强介绍，基金设立的3年期限内，合作银行每年将按基金总额10倍也就是3亿元，为区内优质成长型中小企业提供免除抵押担保的贷款，每个企业贷款最高额度为1000万元。

　　但差强人意的是，自《办法》修订至今已有7个多月时间，仅有1家成功申请1000万元的担保基金贷款。区金融办解释说，这是融资担保政策收紧所致。记者采访了解到，担保基金贷款申请门槛较高，也将不少企业拒之门外。而时间再往前推，在《办法》修订之前的2009年至2011年，担保基金共为区内企业提供担保26次，贷款总额1.3亿元。

　　“这样的数字，对于区内半数以上存在融资困难的民营企业来说远远不够，必须要多条腿走路。”区工商联有关负责人表示。记者了解到，顺德等地利用商会平台与银行建立战略合作关系，并通过商会会员“联保”实现融资的模式引起该区民营企业浓厚兴趣。

　　民企初探“抱团融资”

　　今年3月，高明工商联通过问卷调查、电话咨询、召开座谈会等方式，对区内民营企业成立投资商会的意愿进行调查摸底，得到企业的积极回应。“吸引企业加入商会的两大重要因素，是商会兼具融资渠道和投资平台两大功能，即‘缺钱’的有望借商会平台借到钱，有余钱的也可借平台实现‘钱生钱’。”区工商联有关负责人说。

　　历经3个多月的筹备，上周二，高明区民营企业投资商会正式成立，共吸纳会员61家，选举产生25家企业为理事会成员，以及1名会长和14名副会长。苏文韬当选为第一届理事会会长，苏曾担任顺银村镇银行行长、目前是广东盈汇融资担保投资有限公司负责人。

　　据苏文韬介绍，该商会计划近期内申请成立高明第二家小额贷款公司，目前已初步筹集到2.2亿元的注册资金。此外，该商会目前已跟8家商业银行签订战略合作协议，未来可能采取商会会员自愿组成担保联合体、所有“联保”成员为其中任何一家的贷款承担连带责任的形式，帮助商会会员顺利融资。“企业不抱团就没发言权，希望通过商会平台实现强强联合、优势互补的抱团效应，实现资源共享。”他说。

　　在区金融办相关负责人区建强看来，该商会的定位契合当前区内两家银行贷款业务的特色，具有较大的贷款空间；而如果小额贷款公司顺利获批，还将成为高明金融体系建设的有益和有效补充。

　　据他介绍，目前区内已有两家商业银行推出“联保”金融产品。其中，“中小企业联贷联保”业务要求区内若干中小企业自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向银行联合申请贷款，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，银行藉此发放额度最高可为3000万元的贷款。而另一家商业银行则推出“三方互保流动资金贷款”业务，要求三个相互熟悉、且具有产业关联性和集群性的中小企业自愿组成互保体，即可向银行申请最高达1500万元的贷款。

　　“借助‘联保’等抱团融资形式，民营企业可解决长期困扰他们发展的融资难题，而银行也在风险可控的前提下找到了发展壮大的新路径，可实现双赢。”区建强说。

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　　高明探索建立中小企业融资体系

　　随着高明民营企业投资商会正式成立，高明区已拥有1家村镇银行、1家小额贷款公司和2家融资担保公司，一个以信用担保基金、企业互助担保贷款、小额贷款等为主体的中小企业融资服务体系已初现雏形。而根据该区出台的相关方案，该区计划在未来3年内搭建起以贷款平台、担保平台、信用平台、沟通平台为基础的中小企业融资模式，加快建设一个与现代产业体系相适应、共赢互利的多层次金融服务体系。

　　两新型金融机构发放5.6亿元贷款

　　据介绍，高明小额贷款业务开展较晚，2010年底才成立首家小额贷款有限公司——高明丽日顺发小额贷款有限公司，也是目前唯一一家。不过，得益于区内中小企业和个体工商户的巨大融资需求，小额贷款迅猛增长。统计数据显示，截至去年底，该公司累计投放124笔贷款，累计投放金额达到24252.5万元，解决了辖区中小企业、个体经营工商户、农户的融资需求。

　　作为佛山首家创立的村镇银行，高明顺银村镇银行2010年6月成立，致力于为高明“三农”、中小企业和广大市民提供金融服务。截至去年底，该银行各项存款达16972.26万元，各项贷款余额31809.98万元。

　　区金融办表示，这两家新型金融机构在不到2年时间内，共发放贷款约5.6亿元，已成为高明金融体系建设有益和有效的补充。

　　3至5年内引入2家以上银行分支机构

　　为更好地服务中小企业，该区拟制定对新入驻金融机构在自建、购置和租赁办公用房等方面的优惠政策措施，力争在3至5年内吸引2家以上外资银行或国内中小商业银行在该区设立分支机构。

　　同时，该区下一步还将推动区内银行制定适合中小企业特点的贷款条件和审批程序，扩大对中小企业的信贷规模；推动银行开发针对中小企业与自主创新型企业融资特点和需求的新产品、新业务。

　　此外，该区还计划在现有2家融资担保公司基础上，再引入融资担保机构2家以上，及金融中介服务机构1家以上。

　　拟建区内中小企业征信系统

　　为尽快建立区内中小企业信用评价体系，高明区拟以人民银行建立的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库为基础，依托佛山市企业信用信息系统，充分利用区内各部门各金融机构数据资源，建立高明区中小企业征信系统，实现全区征信体系的“多网合一”，搭建起一个能够随时向银行和担保机构提供企业信用状况的信用信息平台。

　　此外，该区将定期召开经济金融形势分析会、金融座谈会和企业座谈会等，完善政府、企业、银行三方沟通联系制度。